Seguro auto para empresas: dicas essenciais para contratar o seu

O seguro auto para empresas é uma modalidade que surgiu para levar às pessoas jurídicas as mesmas coberturas e assistências oferecidas para clientes pessoas físicas, devidamente adequadas às necessidades de um negócio.

Se você registrou o seu carro sob o CNPJ da sua empresa ou deseja contratar um seguro para proteger a sua frota, esse formato é bastante recomendado, e vamos explicar por quê.

Conheça as principais diferenças em relação a um seguro convencional, como funciona o seguro auto empresarial, as coberturas oferecidas e muito mais. Confira!

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Seguro auto para empresas: entenda os tipos, coberturas e seguradoras

Contratar um seguro é fundamental para quem tem um carro e pretende proteger o seu investimento, não importa se o veículo está em nome de pessoa física ou jurídica.

No entanto, algumas diferenças se fazem necessárias, já que empresas precisam contratar seguro para diversos veículos e têm necessidades específicas.

Foi pensando nesse nicho de mercado que as seguradoras criaram a modalidade de seguro automotivo para empresas, que oferecem coberturas adequadas ao cotidiano de empresas com frotas de todos os tamanhos.

É possível contratar apólices personalizadas, unificadas ou individuais, com as mais diversas coberturas (colisão, incêndio, roubo e furto, entre outras), para empresas que tenham a partir de dois veículos.

Destacamos os principais aspectos dessa modalidade de seguro automotivo, com tudo o que você precisa saber para começar a proteger a sua frota o quanto antes!

Como funciona o seguro auto para empresa?

Seguro de carro para empresas como funciona
Fonte: Pxhere

Os seguros automotivos empresariais funcionam basicamente da mesma forma que seguros de carro convencionais.

Existem inúmeras possibilidades de personalização de cada apólice, com coberturas que vão das mais básicas às mais completas.

Ou seja, é possível contratar desde proteções contra colisão, incêndio, furto e roubo, entre outras, à opcionais variados, como seguro de danos à carroceria e lucros cessantes, entre outros.

Assim, cada gestor pode optar pelas coberturas que julga essenciais para levar mais segurança e comodidade para a empresa e o colaborador que utiliza o veículo no dia a dia.

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Quais são as modalidades de seguro auto para empresas?

Existem basicamente duas modalidades de seguro auto empresarial, e as diferenças são relativas a formas de pagamento. Confira!

Seguro em grupo

Seguro de carro para empresas seguro em grupo
Fonte: Pxhere

O seguro em grupo possibilita a criação de uma apólice única para uma associação de colaboradores de uma empresa ou empregador, que garante um certificado para cada veículo incluído no seguro.

Nessa modalidade, o pagamento é individual, ou seja, cada um dos membros do grupo deve pagar a sua parte. 

Caso a empresa (ou o empregador) seja o responsável pela contratação da apólice, existe a possibilidade de a própria empresa pagar integralmente pelo seguro ou dividir os custos com os colaboradores por meio de acordo.

Apólice coletiva

É possível contratar uma única apólice para diversos veículos simultaneamente, com cobrança também unificada.

A apólice coletiva é a mais popular entre donos de frotas de veículos e dispensa a emissão de certificados múltiplos: já que a frota tem apenas um titular, não é preciso emitir um certificado por carro.

Se esse formato de apólice for contratado por pessoa jurídica (CNPJ), é possível até incluir veículos dos diretores da empresa, empresas coligadas ou terceirizadas.

A vantagem é que, caso algum carro seja adquirido no decorrer da vigência da apólice, é possível incluir o novo veículo no seguro. Nessa hipótese, será preciso apenas pagar pela proteção do novo carro.

Quais coberturas são oferecidas no seguro auto para empresas?

Seguro de carro para empresas quais coberturas
Fonte: Pixabay

As coberturas disponibilizadas para o seguro de carros empresarial são basicamente as mesmas que são oferecidas no seguro auto convencional.

O grande diferencial é que o gestor tem a possibilidade de contratar coberturas adicionais que possam ampliar a proteção aos veículos de sua frota.

Confira as principais coberturas oferecidas pelas companhias de seguro para empresas!

Coberturas básicas

A maior parte dos seguros empresariais incluem coberturas básicas contra os sinistros que representam mais riscos para esse nicho do mercado.

Entre as proteções oferecidas estão seguro contra colisão, incêndio, explosão, danos a terceiros e roubo ou furto.

Coberturas adicionais

Assim como nos seguros automotivos tradicionais, os clientes de seguro auto para empresas podem contratar coberturas adicionais para atender às necessidades de sua frota.

Nesse caso, o leque de opções é bastante extenso, incluindo cobertura de danos à carroceria, danos aos ocupantes do veículo, carro reserva e lucros cessantes.

Os clientes podem contratar, ainda, proteção específica para veículos refrigerados ou blindados, bem como cobertura para acessórios e custas advocatícias para eventuais processos por danos a terceiros.

A vantagem é que são tantas opções que é possível criar apólices praticamente personalizadas, de acordo com os reais hábitos de uso e as necessidades da empresa e seus funcionários.

Quais são as seguradoras que fornecem planos empresariais?

Seguro de carro para empresas seguradoras
Fonte: Pixabay

Está na dúvida sobre quais são as empresas de confiança para contratar seguro auto? Nós te ajudamos a encontrar a melhor alternativa!

Conheça as melhores empresas de seguros para auto!

Porto Seguro

A Porto Seguro oferece opções de seguro para empresas que tenham até quatro veículos em sua frota.

Além da cobertura total (colisão, furto e roubo, incêndio), é possível contratar danos a terceiros, lucros cessantes, seguro APP, franquia isenta e despesas extraordinárias.

É possível, ainda, garantir proteção a acessórios e vidros, cobertura de higienização em caso de enchente ou alagamento e carro reserva por períodos de 7, 15 e 30 dias.

Para complementar a apólice, estão disponíveis serviços de assistência 24 horas, reparos na sede da empresa e visita técnica para serviço de help desk em até três computadores.

Os clientes empresariais também podem desfrutar dos benefícios do Clube de Vantagens Porto Seguro, bem como notificar a seguradora após a ocorrência de um sinistro via internet, app e telefone.

Bradesco Seguros

A Bradesco Seguros criou o Seguro Auto Empresas para atender as necessidades de todos os formatos de negócio, com condições facilitadas de pagamento, ampla cobertura e serviços exclusivos.

O seguro pode ser parcelado em até 10 vezes, e os clientes podem desfrutar de descontos especiais na compra de pneus, estacionamentos e diversos serviços automotivos nas lojas da rede credenciada.

A companhia de seguros também oferece o Bradesco Seguro Auto Frota, que garante cobertura por colisão, incêndio, roubo e furto, para passageiros, motoristas e terceiros.

Mapfre

Seguro de carro para empresas Mapfree
Fonte: Pixabay

A Mapfre criou diferentes planos de seguro auto empresarial, para atender adequadamente às necessidades de perfis diferentes.

O AutoMais Frota permite a contratação de uma única apólice para toda a frota, a preços bem econômicos.

O AutoMais Táxi, por sua vez, oferece soluções e serviços para taxistas e donos de frota de táxi.

O AutoMais Caminhão, por fim, garante coberturas e serviços específicos para o caminhão e o caminhoneiro.

HDI

A HDI Seguros oferece seguros personalizáveis para empresas, como o HDI Frota e o HDI Transporte.

O cliente tem a possibilidade de contratar coberturas flexíveis e descontos exclusivos, bem como assistência 24 horas com serviço de guincho, táxi, auxílio para troca de pneus e em caso de pane seca.

Entre as coberturas disponíveis estão cobertura de casco, danos a terceiros e seguro APP.

Os clientes podem contratar, ainda, proteção para acessórios, despesas extraordinárias, danos morais, gastos médico-hospitalares e extensão da cobertura RCF-V a diretores, sócios, colaboradores e seus dependentes. 

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Zurich

O Zurich Frotas é o pacote de seguros automotivos para empresas da Zurich, companhia de seguros com mais de 150 anos de tradição.

O segurado tem a opção de contratar assistência 24 horas e vários tipos de coberturas básicas e adicionais, para total personalização do seguro.

As coberturas básicas incluem proteção contra colisão, incêndio, roubo e furto, RCF-V e seguro APP. 

Os opcionais, por sua vez, incluem cobertura de vidros, despesas judiciais, danos à carroceria, acessórios e carro reserva por períodos de até 30 dias consecutivos, entre outros.

Liberty Seguros

Seguro de carro para empresas Liberty
Fonte: Pxhere

A Liberty Seguros criou um seguro exclusivo para atender as necessidades de cada empresa em relação à frota: o Auto Frotas.

Nesse formato estão incluídas cobertura contra colisão, incêndio, roubo e furto, bem como danos materiais e/ou corporais (RCF-V).

O cliente pode contratar, à parte, cobertura para despesas extraordinárias, higienização após alagamento, acessórios, danos morais e Carta Verde, além de Garantia 0km para indenização integral.

Allianz

Para te ajudar a proteger o patrimônio da sua empresa, a Allianz oferece o seguro Frota, com serviços e coberturas flexíveis, de acordo com o tamanho e o perfil da sua empresa, para carros, motos e caminhões.

Além das coberturas básicas e adicionais disponíveis para contratação, a Allianz permite a contratação de serviços como assistência residencial, táxi, carro reserva, proteção a vidros e muito mais.

Tokio Marine Seguradora

O grande diferencial do Tokio Marine Auto Frota é sua flexibilidade: o cliente pode personalizar sua apólice, contratando apenas as coberturas e os serviços que atendem as suas necessidades.

A empresa oferece seguros para empresas que tenham três veículos ou mais na frota, com condições de pagamento facilitadas, em até 12 vezes!

Os segurados podem usufruir, ainda, de uma rede de oficinas referenciadas, com desconto na franquia e garantia de 1 ano para os serviços prestados no veículo segurado.

A Tokio Marine também oferece seguro para veículos de carga, voltado para caminhões, vans e utilitários.

Generali

Seguro de carro para empresas Generali
Fonte: Pxhere

O seguro Auto Frota é a opção da Generali para empresas e frotas, com cobertura básica compreensiva (colisão, incêndio, roubo e furto) e RCF-V, por danos materiais e/ou corporais a terceiros.

Entre as coberturas adicionais estão proteção a carroceria, blindagem, acessórios e equipamentos, além de kit gás, despesas extraordinárias e seguro APP.

A Generali também desenvolveu um serviço de Emergência 24 horas para veículos de carga, com assistência para caminhões e rebocadores em todo o território nacional.

Como funcionam as indenizações de seguro auto para empresas?

No caso de seguro auto para empresas, as indenizações por ocorrência de sinistro são baseadas na cobertura contratada.

Assim como nos seguros convencionais, os sinistros podem ter duas naturezas: perda parcial ou total (quanto os danos superam 75% do valor do veículo). 

Além disso, o cliente empresarial também deve pagar franquia em caso de danos parciais, para fins de reparo do veículo.

O valor total a ser pago como indenização por perda total deve ser estipulado em apólice. Nesse caso, o cliente pode optar por duas modalidades: valor de mercado referenciado e valor determinado.

O valor de mercado referenciado é aquele que segue uma tabela, como a FIPE, para fins de indenização. O valor determinado, por sua vez, estipula um valor fixo em apólice que servirá para indenização em caso de sinistro.

Há diferenças entre planos para pessoas físicas e jurídicas?

Seguro de carro para empresas há diferenças
Fonte: Pxhere

A principal diferença entre os seguros convencionais, para pessoas físicas, e os seguros automotivos para pessoas jurídicas, é a apólice.

No caso dos seguros empresariais, é possível incluir diversos carros em uma única apólice, sem a necessidade da emissão de um certificado por veículo, já que a titularidade e as coberturas contratadas são as mesmas.

As diferenças param por aí. Em geral, as coberturas disponíveis, indenizações e serviços adicionais funcionam da mesma forma nas duas modalidades de seguro.

Quais precauções tomar antes de contratar um seguro auto empresarial?

O primeiro cuidado a ser tomado antes de contratar um seguro auto para empresas é em relação à apólice: é essencial conhecer bem as condições gerais, regras, coberturas e exclusões.

Assim, você saberá exatamente que sinistros estão cobertos pelo seu seguro e as situações em que você não poderá acionar a companhia de seguros.

Faça várias cotações antes de fechar negócio, leia o contrato antes de assinar e tire todas as suas dúvidas com especialistas, como corretores de seguro.

O barato pode sair caro, então não economize excluindo coberturas importantes: é melhor pagar um pouco mais pelo seguro do que ficar com um baita prejuízo após um sinistro.

Contrate o seu seguro auto para empresas pelo melhor preço!

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